Предположим, что, несмотря на все усилия властей и коммерсантов опустошить наши кошельки, ты имеешь какую-то часть лишних денег. Что можно сделать с ними? Конечно же, открыть вклад в банке. Чтобы была некая сумма на черный день, на крупную покупку, или на путешествие в дальние страны. Однако, неопытные люди, видя сразу много различных банковских предложений о вкладах, теряются и не знают, какой именно вклад открыть. Попробуем разобраться.
1.В первую очередь зайди в Интернет и посмотри, какие банки предоставляют услуги физическим лицам на территории твоего города. Их может быть очень много. Оставь те из них, которые участвуют в Программе обязательного страхования банковских вкладов. Если вдруг такой банк «прогорит», то по закону о страховании вкладов возмещение выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700 000 рублей. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.
2.Далее изучи внимательно условия по вкладам, предлагаемые оставшимися банками. Главные среди условий:
- Процентная ставка. Ведь, открывая вклад, ты хочешь не только сохранить, но и преумножить свои средства. Малоизвестные банки, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, иногда превышающие ставки известных банков на несколько пунктов. А чем выше процент, тем больше ты получишь в день окончания вклада.
- Выплата процентов. Их могут выплачивать каждый месяц, квартал, год, или в конце срока действия вклада. Выгоднее те вклады, в которых предусмотрена капитализация процентов. То есть, к основной сумме вклада и к процентам на эту сумму также начисляются проценты. Но такие вклады есть не во всех банках.
- Валюта хранения. Бывают вклады исключительно в рублях или в иностранной валюте. Бывают и такие, где можно одновременно разместить свои деньги и в рублях и в валюте. Это удобно, если ты не доверяешь одной, или, наоборот, доверяешь другой валюте. Либо, когда знаешь, что через какое-то время тебе понадобятся деньги в долларах или евро.
- Первоначальный взнос. Как правило, больший процент на вкладах с достаточно большой суммой первоначального взноса. Но, даже, имея на руках 1000 рублей, можно найти вклад с нормальными процентами.
- Срок вклада. Уверен, что эти деньги не понадобятся тебе долгое время — открывай долгосрочный вклад — по ним проценты выше. Если же знаешь точную дату, когда нужны будут деньги, выбирай длительность хранения сам. Благо, разброс дат достаточно широк — от одного месяца и дальше.
- Бывают срочные вклады и вклады до востребования. С последних можно изъять деньги в любой нужный момент, однако, и проценты по ним самые мизерные.
- Если рассчитываешь периодически «подбрасывать» на вклад дополнительные суммы денег, открывай вклад с возможностью пополнения. Некоторые банки предусматривают увеличение процентной ставки при пополнении вклада. Однако, большинство устанавливает немного большие ставки для вкладов без пополнения. Этот вариант хорош для тех, у кого уже имеется крупная сумма денег или нет возможности дополнительных взносов.
- Частичное снятие. Если открытый вклад в банке — твоя единственная возможность быстро «перехватить» деньги в случае чего, то предусмотри возможность частичного снятия средств. При этом обрати внимание на то, какую сумму ты можешь снять до срока окончания вклада, когда, и на каких условиях.
- Стоит также быть готовым к тому, что при закрытии вклада до срока его окончания, ты можешь либо вообще не получить свои проценты, либо получить их в гораздо меньшем количестве, чем было обещано вначале. Ничего удивительного — ведь ты сам нарушил условия договора. Если точно знаешь, что не сможешь держать деньги до окончания срока вклада, поищи такие вклады, для которых предусмотрено льготное расторжение (с сохранением некоторой суммы процентов). Либо, открывая вклад, выбирай срок, в течение которого деньги тебе не понадобятся. Тогда и проценты сохранятся.
Итак, решив открыть вклад в банке, взвесь «минусы» и «плюсы» каждого предлагаемого вклада, трезво оцени свои возможности. Подумай, что ты хочешь получить от имеющейся суммы денег, и с холодной головой выбирай подходящий банк и вклад.
